Is de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren ook een autoverzekering?
Is de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) is ook een autoverzekering? Het blijft een hardnekkig misverstand bij veel mensen. Hun AVP dekt “ook iets” voor hun auto. Wat precies, is voor velen onduidelijk. Maar het woord aansprakelijkheid, in combinatie met verzekering, heeft kennelijk iets magisch. Maar magie kan bedriegen, en dat is ook hier het geval. Het is namelijk niet waar. Maar ook een beetje wèl waar…Schade veroorzaakt door het huispersoneel met hun eigen auto, is sommige gevallen wèl op de AVP verzekerd. Het wordt een beetje technisch deze keer. Is de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren nu toch een halve autoverzekering? Hoe zit het nu eigenlijk?
De aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren is geen autoverzekering.
De AVP is, kort gezegd, bedoeld om de schade te vergoeden, die u (als particulier) aan anderen toebrengt. Wel moet u voor zo’n schade, volgens het aansprakelijkheidsrecht, aansprakelijk zijn, om dekking te hebben.
De premie voor deze verzekering is relatief laag. Voor een alleenstaande ongeveer € 45,- en voor een gezin met kinderen € 80,-per jaar.
Op de AVP is echter niet iedere schade waarvoor u aansprakelijk bent, gedekt. Schade die u toebrengt met een motorrijtuig bijvoorbeeld, is uitgesloten. Daarvoor verwijst men naar de wettelijk verplichte autoverzekering. Die is er immers speciaal voor.
Is de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren (AVP) ook een autoverzekering? Dat is dus niet het geval. En het eerder genoemde misverstand, lijkt daarmee uit de wereld. De AVP biedt in principe geen dekking voor schade veroorzaakt met auto’s/motorrijtuigen.
Om het makkelijk te houden, zijn er natuurlijk weer wat “uitzonderingen” en die zal ik hier later bespreken.
De Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren dekt soms wèl schade met een motorrijtuig.
Schade met of door een motorrijtuig is dus uitgesloten op de AVP. Maar wat wordt er precies met de term “motorrijtuig” bedoeld?
Een gebruikelijk definitie van motorrijtuigen is :
alle voertuigen, bestemd om anders dan langs spoorstaven, te worden voortbewogen, uitsluitend, of mede door een mechanische kracht, op of aan het voertuig zelf aanwezig, dan wel door elektrische tractie met stroomtoevoer van elders.
Simpel gezegd, als er op een voertuig een motor(tje) zit, is het een motorrijtuig. Punt.
En de toevoeging “anders dan langs spoorstaven” geeft aan, dat een trein dus GEEN motortuig is. Een trolleybus, zoals we die in Arnhem nog zien (met die stroomtoevoer van elders dus) is dus ook een motorrijtuig. Net als uw motor of uw elektrische fiets en scooter.
Maar hoe zit het dan met een elektrische grasmaaier, of een op afstand bestuurd speelgoedautootje?
Heel eenvoudig; ook dat zijn motorrijtuigen!
Dus, als je daarmee schade veroorzaakt, is er volgens de hoofdregel geen dekking op uw Aansprakelijkheidsverzekering voor Particulieren.. En dat kan kostbaar worden bij een schade.
Van “hoofdregels” wordt, zoals bekend, vaak afgeweken. We zullen zien, dat de AVP toch meer met motorrijtuigen te maken heeft, dan het lijkt.
Wanneer dekt de AVP wèl schade veroorzaakt met of door een motorrijtuig?
In een aantal gevallen kunt u voor dit soort schaden wèl een beroep doen op uw Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren. Het gaat dan om de volgende situaties:
- u veroorzaakt als passagier van een motorrijtuig schade. Dit wordt het passagiersrisico genoemd. Dit kan schade zijn AAN dit motorrijtuig (u morst bijvoorbeeld etenswaren op de bekleding) maar ook schade DOOR het motorrijtuig. U opent bijvoorbeeld het portier, terwijl er net een fietser aankomt die wordt geraakt door dit portier. De eventuele schade aan de deur van de auto wordt dan door uw AVP-verzekeraar betaald. De schade van de fietser echter, wordt in eerste instantie via de autoverzekering betaald, tenzij de auto niet verzekerd is.
- Schade veroorzaakt door huispersoneel met hun eigen auto. Als huispersoneel onder werktijd gebruik maakt van hun eigen auto om iets voor u te doen, en een ongeval veroorzaakt met deze auto, kan de tegenpartij u aanspreken. Het personeelslid moet natuurlijk wel aansprakelijk zijn. Uw eigen particuliere aansprakelijkheidsverzekering zal de schade dan vergoeden, als er geen geldige autoverzekering is.
- Schade door maaimachines, speelgoed en soortgelijke gebruiksvoorwerpen met een motor. We hadden het er eerder al over. Welnu, als dit materiaal, dat soms ook op afstand bediend kan worden, niet sneller kan dan 10 kilometer per uur, biedt de Aansprakelijkheidsverzekering Particulieren dekking als daarmee schade wordt veroorzaakt. Ondanks het feit dat het, formeel gesproken, motorrijtuigen zijn.
- Schade veroorzaakt door uw motorrijtuig tijdens joyriding. Dit geldt niet, als er sprake is van diefstal of verduistering. Ook mag de dader niet ouder zijn dan achttien jaar.
Kees van den Berg
