Eigenaarsbelang en de opstalverzekering
Het eigenaarsbelang is de dekking voor veranderingen en verbeteringen die u zelf in uw appartement heeft aangebracht, zoals een luxere keuken of een nieuwe vloer. De opstalverzekering van uw Vereniging van Eigenaars (VvE) dekt alleen het gebouw zoals dat bij oplevering was, dus deze eigen investeringen vallen daarbuiten.
Bent u eigenaar van een appartement binnen een VvE? Dan verzekert de VvE het complex met een opstalverzekering op naam van de vereniging. Voor uw eigen aanpassingen aan het appartement biedt die polis meestal geen dekking. Dit artikel legt uit wat onder het eigenaarsbelang valt, hoe u dit apart verzekert en wat de premie hiervoor is.
In dit artikel leest u:
- Wat is eigenaarsbelang bij een appartement?
- Welke verbeteringen vallen onder het eigenaarsbelang?
- Op welke verzekering verzekert u het eigenaarsbelang?
- Welke dekking heeft u nodig voor het eigenaarsbelang?
- Wat kost een verzekering voor het eigenaarsbelang?
1. Wat is eigenaarsbelang bij een appartement?
Eigenaarsbelang is de aanduiding voor bouwkundige veranderingen die u zelf aan uw appartement heeft aangebracht en die apart verzekerd moeten worden. Huurders kennen een vergelijkbare dekking onder de naam huurdersbelang, want ook zij moeten zelf aangebrachte verbeteringen aan een huurwoning verzekeren. De VvE verzekert alleen het gebouw zoals dat bij oplevering was, dus wijzigingen die u er zelf aan toevoegt vallen daar niet automatisch onder. Deze polis van de VvE verzekert namelijk de herbouwwaarde op basis van de oorspronkelijke staat, en uw eigen investeringen tellen daar niet in mee. Sommige verzekeraars noemen deze dekking ook wel interieurverbetering.
2. Welke verbeteringen vallen onder het eigenaarsbelang?
Een luxere keuken of luxer sanitair valt onder het eigenaarsbelang, net als wandafwerking van een duidelijk hogere kwaliteit dan standaard. Ook gelijmde parketvloeren en een zelf geplaatste scheidingsmuur om een ruimte op te delen horen hierbij. Bepaal de waarde van deze verbeteringen zorgvuldig en meld ze als eigenaarsbelang bij uw verzekeraar aan, zodat u bij schade niet voor verrassingen komt te staan.
3. Op welke verzekering verzekert u het eigenaarsbelang?
U verzekert het eigenaarsbelang meestal via uw inboedelverzekering of via een aparte polis. Sommige inboedelverzekeringen bieden hiervoor een aanvullende dekking. Er gelden dan meestal wel maximumbedragen die variëren van € 15.000,- tot € 30.000,-. Kiest u liever geen losse dekking op uw inboedelpolis, dan sluit u een aparte verzekering voor het eigenaarsbelang af. Depremievergelijker.nl adviseert u graag welke route bij uw situatie past.
4. Welke dekking heeft u nodig voor het eigenaarsbelang?
Extra Uitgebreide dekking is tegenwoordig het minimum dat u voor het eigenaarsbelang aanhoudt, vergelijkbaar met de dekking van uw inboedelverzekering en de opstalverzekering van de VvE. Deze dekking vergoedt schade door brand, ontploffing, blikseminslag, diefstal en een aantal vormen van waterschade. Meest Uitgebreide Voorwaarden bieden een ruimere dekking die in de praktijk neerkomt op een All Risks-dekking. Welke opties precies mogelijk zijn, hangt af van de verzekeraar die u kiest. Depremievergelijker.nl zoekt hier graag de beste mogelijkheid bij.
5. Wat kost een verzekering voor het eigenaarsbelang?
De premie voor de Meest Uitgebreide dekking bedraagt circa € 2,10 per € 1.000 verzekerd bedrag, exclusief 21% assurantiebelasting. Verzekert u het eigenaarsbelang liever mee op de collectieve VvE-verzekering, onder de noemer interieurverbetering? Dan betaalt de VvE de premie, en die bedraagt meestal € 0,40 per € 1.000 verzekerd bedrag. Bij sommige VvE-polissen zit de dekking voor het eigenaarsbelang zelfs al standaard inbegrepen in de verzekering voor het gebouw.
Veelgestelde vragen over de verzekering van het eigenaarsbelang
Nee, eigenaarsbelang en de opstalverzekering van de VvE zijn twee verschillende dekkingen. De opstalverzekering van de VvE verzekert alleen het gebouw zoals dat bij oplevering was. Eigenaarsbelang verzekert de veranderingen en verbeteringen die u zelf aan uw appartement heeft aangebracht, zoals een nieuwe keuken of vloer.
Zonder aparte dekking voor het eigenaarsbelang loopt u het risico dat schade aan uw eigen verbeteringen niet wordt vergoed. De opstalverzekering van de VvE keert dan alleen uit voor het gebouw in de oorspronkelijke staat, niet voor de luxere keuken, vloer of badkamer die u zelf heeft laten aanbrengen.
Bij een aantal verzekeraars kunt u het eigenaarsbelang meeverzekeren via uw inboedelverzekering. Het maximale bedrag dat u zo kunt meeverzekeren, verschilt per verzekeraar. Vaak gelden er maximumbedragen tussen de € 15.000,- en € 30.000,- Past uw situatie hier niet bij, dan is een aparte verzekering voor het eigenaarsbelang een alternatief. Daar kunnen we samen even naar kijken.
Eigenaarsbelang geldt voor appartementseigenaren, huurdersbelang voor huurders. Beide dekkingen verzekeren veranderingen en verbeteringen die u zelf heeft aangebracht en die niet automatisch onder de verzekering van de VvE of de verhuurder vallen. Het verschil zit dus alleen in wie de woning bezit, niet in wat er verzekerd wordt.
Niet automatisch. Sommige VvE’s kiezen ervoor om het eigenaarsbelang, ook wel interieurverbetering genoemd, collectief mee te verzekeren op de VvE-polis. Is dat bij uw VvE niet het geval, dan regelt u deze dekking zelf via uw inboedelverzekering of een aparte verzekering.
Kees van den Berg
